Почему банки настороженно относятся к неофициально трудоустроенным клиентам?
Важно понимать, что, прежде всего, кредитору нужны гарантии того, что заемщик выполнит обязательства перед ним в полном объеме. И одна из них – официальное трудоустройство. Банк видит, какое время человек трудится в конкретной компании, какую зарплату получает ежемесячно, на основании чего может оценить уровень его благонадежности. Как видим, суть не в том, что заемщик работает легально, а в том, что у него есть деньги на погашение кредита. Следовательно, рассуждая о том, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства, следует склоняться к положительному ответу. Главное – подтвердить свое хорошее материальное положение и стабильность финансовой прибыли любым другим способом, тогда банк будет иметь уверенность в полном выполнении обязательств клиентом, даст одобрение на выдачу кредита.
Как подтвердить доход
Начнем с того, что рассмотрим категории граждан, не относящихся к официально трудящимся. Это:
- фрилансеры;
- индивидуальные предприниматели;
- лица, работающие без оформления;
- трейдеры;
- люди, занимающиеся творчеством;
- те, кто зарабатывает на сдаче недвижимости в аренду.
И чтобы получить ипотеку неработающим официально людям, нужно подтвердить свой ежемесячный доход. Как это сделать? Можно предоставить такие документы:
- копии расписок, подтверждающих получение денежных средств;
- бумаги, предоставленные налоговой;
- договора об оказании определенных услуг;
- акты выполненных работ;
- договора о сдаче в аренду недвижимости;
- выписки по лицевым счетам и т.д.
Главная цель – подтвердить стабильный и достаточный для своевременных выплат по кредиту доход. Тогда можно будет взять ипотеку и без трудоустройства.
Как повысить шансы на положительный ответ
Подтверждение финансовой состоятельности – это только первый шаг на пути к получению одобрения на выдачу кредита. Чтобы еще больше повысить шансы на успех, необходимо выполнить одно из следующих условий:
- предоставить под залог движимое или недвижимое имущество. Это будет дополнительной гарантией того, что к завершению срока кредитования вы рассчитаетесь с банком в полном объеме, а даже если этого не произойдет, но сможете полностью компенсировать убытки. Конечно, не всякое имущество можно предоставить под залог. Оно должно соответствовать требованиям по стоимости, находиться в вашей собственности, не иметь обременения. Эти все тонкости обсуждаются перед оформлением ипотеки без официальной работы непосредственно с представителями банка;
- предоставить созаемщика или поручителя, трудоустроенного официально, имеющего высокий уровень дохода, являющегося с точки зрения кредитора надежным клиентом. Так тоже можно заметно повысить шансы на одобрение заявки;
- внести крупный первоначальный взнос. Обычно банки запрашивают 15-20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Но шансы на положительный ответ заметно повысятся, если вы официально не работаете, зато оформляете ипотеку с первоначальным взносом 40-50%.
Выбирайте любой доступный вариант. Помните – чем больше гарантий для кредитора, тем лучше для вас.
Условия кредитования в Санкт-Петербурге
Государство устанавливает только базовые принципы выдачи кредитов. В остальном банки все решают самостоятельно. Следовательно, условия кредитования будут отличаться зависимо от организации, в которую вы обратитесь. Но в целом, если нет официальной работы, ипотеку удастся оформить по таким параметрам:
- первоначальный взнос от 20%. Выше вероятность одобрения при оплате 40-50%;
- срок кредитования – до 20 лет. Больше шансов получить положительный ответ, если брать ипотеку на 10-15 лет;
- средняя процентная ставка: 8-11%. Но ее показатели колеблются в более широком диапазоне;
- сумма кредита – до 30 000 000 рублей. Но банк может установить и меньшую сумму.
Что касается залога. Некоторые финансовые организации принимают не только движимое и недвижимое имущество. Иногда ипотека для неофициально работающих становится доступной при предоставлении под залог и других ценностей, например:
- акции, доли уставного капитала;
- драгоценные металлы;
- дорогие предметы и т.д.
Плюс, приобретаемое в Санкт-Петербурге жилье придется застраховать. Что касается страхования собственного здоровья и жизни, оно обычно добровольное.
Теперь вы знаете, можно ли взять ипотеку, не работая официально. Остается разобраться, сколько придется платить по кредиту. В этом поможет наш кредитный калькулятор. Просто задайте нужные данные и сразу получите итоговую цифру
