Чем хороша дифференцированная ипотека
Гораздо чаще банки настаивают на погашении ипотечных ссуд аннуитетным способом, что вполне объяснимо – это прямая выгода финучреждений. Такие выплаты предполагают изначально начисление на всю выдаваемую сумму процентов, а затем выводится ежемесячный размер. И первым делом в этих суммах выплачиваются проценты, а тело кредита – совсем небольшими составляющими. Поэтому при возможности досрочного погашения долга это может оказаться невыгодным – проценты выплачены, а долг почти не уменьшился.
Ипотека с дифференцированными платежами выглядит несколько иначе. Проценты в таких случаях начисляются на оставшуюся сумму долга – сам кредит выплачивается равными долями, а сверху – проценты, величина которых уменьшается с каждым платежом (так как тело кредита уменьшается). Минус в том, что первоначальные платежи значительно выше, чем при аннуитете.
Преимущества дифференцируемой ипотеки:
- выплаты прозрачны, понятны, никаких доначислений быть не может;
- если появляется шанс выплатить кредит досрочно – получится приличная экономия на процентах;
- можно сэкономить на ежегодном продлении страховки;
- к концу срока ежемесячные выплаты значительно ниже аннуитетных;
- при реструктуризации можно также получить экономию.
Однако, чтобы учесть все «за» и «против», следует ознакомиться и с недостатками дифференцированной ипотеки:
- в начальный период погашения финансовая нагрузка будет достаточно серьезной, что не каждому заемщику «по карману»;
- велика вероятность просрочить выплату и заработать штраф;
- учитывая большие суммы первоначальных платежей, банки весьма требовательно относятся к будущим клиентам, скрупулезно проверяя их финансовые возможности;
- сумма кредита бывает очень ограниченной;
- регулярно проводятся проверки размеров вносимых средств.
Особенности оформления дифференцированной ипотеки
Учитывая такие особенности дифференцированной ипотеки, банки требуют от своих клиентов:
- обязательное официальное трудоустройство; причем выясняется не только общий стаж и стаж на последнем месте работы, но и ценность сотрудника на его предприятии;
- высокий уровень платежеспособности, подтвержденный справкой 2-НДФЛ – необходимо, чтобы половины зарплаты заемщика хватало на самый крупный платеж.
Чтобы повысить свои шансы на получение дифференцированной ипотеки, не важно, в каком банке, будущий клиент может использовать такие способы:
- предоставить залоговое имущество, предварительно сделав его оценку и указав это в заявлении;
- предложить платежеспособных поручителей или созаемщиков;
- иметь идеальную кредитную историю.
Как получить дифференцированную ипотеку в Санкт-Петербурге
Самые выгодные предложения в Санкт-Петербурге вы всегда найдете на нашем портале. Вы имеете возможность не только ознакомиться с обстоятельной информацией, но и сделать расчет по любой жилищной ссуде с помощью ипотечного калькулятора. Необходимо только внести в программу свои данные по определенным вариантам, и вы получите величину выдаваемой суммы и ежемесячных платежей.
