Как рискуют кредиторы
Банки очень неохотно кредитуют мам, находящихся в декретном отпуске. Это связано с высокими рисками для финансовых организаций:
- большая часть бюджета семьи будет уходить на содержание маленького ребенка, из-за чего есть риски невозврата долга;
- в декретном отпуске доходы женщины заметно снижаются, а расходы, наоборот, увеличиваются. Именно поэтому, разбираясь, можно ли взять ипотеку в декрете, важно позаботиться в первую очередь о подтверждении своей платежеспособности;
- если вдруг заемщица перестанет вносить платежи и формируется задолженность, разбираться с этим в суде будет сложно, ведь есть смягчающее обстоятельство – наличие маленького ребенка на руках;
- если в залог предоставлено новое жилье, арестовать его за долги не смогут, потому, как тут будет прописан несовершеннолетний ребенок.
Конечно, учитывая перечисленные моменты, несложно понять, почему взять ипотеку в декрете будет не так просто, как казалось. И все же, есть много факторов, повышающих благонадежность молодой мамы, как заемщика. И при их наличии в конкретной ситуации шансы на получение положительного ответа касаемо кредитования заметно возрастут.
Как повысить шансы на успешное кредитование?
С высокой вероятностью женщине, находящейся в декретном отпуске, дадут ипотеку, если:
- она имеет дополнительные источники дохода, например, действующий бизнес, поступления от аренды какой-либо недвижимости и т.д.;
- у нее в конкретном банке есть достаточно крупный депозит, рассматриваемый в данном случае, как гарантия платежеспособности;
- по договору будет проходить созаемщик или поручитель с высоким уровнем дохода, являющийся благонадежным клиентом с точки зрения банка;
- она предоставит под залог другое имущество, которым банк сможет распорядиться в случае невыплаты кредита;
- часть задолженности будет погашена за счет материнского капитала;
- первоначальный взнос окажется довольно крупным, например, составит 40-50% от цены жилой недвижимости.
Кроме того, шансы повышаются у тех, кто имеет хорошую кредитную историю. Тогда банк, с высокой вероятностью, даст ипотеку, даже если женщина в декретном отпуске.
Условия кредитования
Государство устанавливает только общие принципы выдачи кредитов на приобретение жилья. Поэтому банки разрабатывают условия самостоятельно и корректируют их, адаптируя под конкретного заемщика. Следовательно, предложения будут отличаться зависимо от кредитора, к которому решено обратиться в Санкт-Петербурге, и разница может оказаться довольно существенной. От банка также зависит, дадут ли ипотеку женщине в декретном отпуске. Один кредитор может отказать, а другой все-таки даст согласие.
Обобщенные условия кредитования будут такими:
- минимальный первоначальный взнос – 20%, а лучше внести 40-50%, тогда шансы на положительный ответ увеличатся;
- процентная ставка в пределах 8-11%, но она может быть ниже, если женщина попадает под требования одной из социальных кредитных программ;
- срок кредитования – обычно достигает 20-30 лет. Но чем он меньше, тем охотнее банк пойдет на сотрудничество;
- максимальная сумма кредита – она достигает 30 000 000 рублей и даже больше, но в нашем случае может быть снижена.
Также кредиторы потребуют оформить страхование приобретаемой недвижимости. Это условие придется выполнить.
Как видите, ответ на вопрос относительно того, можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске, очень неоднозначный. Все зависит от того, в каком финансовом положении находится клиент, какие гарантии получает кредитор относительно полного возврата задолженности.
Как оформить кредит на жилье в Санкт-Петербурге
Чтобы решить жилищный вопрос быстрее и результативнее, нужно действовать так:
- просмотреть все предложения по кредитам, сравнить по условиям и выбрать те, где шансы на получение положительного ответа максимально высокие;
- сразу подготовить основные документы: паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку о доходах, другие бумаги, подтверждающие платежеспособность. Можно привлечь созаемщика или поручителя с высоким заработком. Это очень важно, как удалось понять, разбираясь в том, дают ли ипотеку в декретном отпуске;
- подать в банк заявление-анкету и пакет документов. При этом ни в коем случае не нужно скрывать или искажать какие-то данные. Это сыграет только против самого заемщика;
- дождаться решения и донести недостающие бумаги;
- оформить кредитный договор и внести первоначальный взнос.
Теперь вы знаете, дают ли ипотеку женщинам, находящимся в декрете и на каких условиях. Остается приступить к реализации мечты о новом жилье. Предварительно рассчитайте ежемесячные платежи по кредиту, воспользовавшись нашим калькулятором, чтобы понимать, насколько высокой окажется финансовая нагрузка.
