Сложности, связанные с получением ипотечного кредита
При отсутствии денежных сбережений приобрести жилье в России довольно сложно, даже с привлечением займа. Ситуация усугубилась в 2019 году, когда Центробанк, опасаясь за сохранение стабильной финансовой системы в стране, начал активную борьбу с подобного рода банковскими операциями, справедливо считая их сомнительными.
В итоге сегодня банки, которые готовы предоставлять ипотеку с 10 процентами первоначального взноса, т.е. кредитовать оплату более 80% общей стоимости покупаемой клиентами недвижимости, должны соответствовать особенно жестким финансовым показателям. Неудивительно, что многие финансовые учреждения, и прежде всего крупные, не нуждающиеся в сохранении мелких заемщиков, свернули подобного рода программы.
И все же, имея на руках средства (хотя бы десятую часть стоимости квартиры или дома), рассчитывать на положительное рассмотрение заявки на кредит вполне реально. Возможность взять ипотеку от 10 процентов первоначального взноса, в отличие от так называемых «нулевок», предоставляет довольно большое количество действующих банков в Санкт-Петербурге. Наличие выбора означает возможность подобрать для себя наиболее выгодные условия, поэтому спешить с принятием решения не стоит, прежде следует изучить все имеющиеся на рынке предложения.
К чему следует готовиться заемщику при подаче заявки?
Поскольку рассматриваемый вариант банковского кредита все же остается рисковым, клиент должен понимать, что на максимально выгодные условия займа ему рассчитывать не стоит.
При оформлении ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов кредиторы сталкиваются с двумя серьезными проблемами (не считая сугубо административной, связанной с повышенным вниманием со стороны регулятора). Первая касается надежности и платежеспособности самого клиента, не имеющего средств для оплаты стандартных 15–20% стоимости жилья, но, тем не менее, желающего его иметь. Вторая связана с недостаточным обеспечением займа. Выдавая кредит, банк рассчитывает получить от заемщика выданную ему сумму с процентами, а в случае, если долг не будет погашен — удовлетворить свои требования за счет предмета залога.
Для того чтобы это было возможно, «тело» кредита должно быть значительно меньше, чем рыночная стоимость объекта недвижимости, именно поэтому ипотека с 10 процентами первоначального взноса может быть интересна банку только в случае включения в договор целого ряда особых условий.
К ним, в частности, относятся:
- повышенная процентная ставка;
- возможность рефинансирования (перекредитования в другом банке);
- сокращенный срок (чем менее продолжительным является период кредитования, тем меньше растет задолженность с учетом процентов, и тем ниже вероятность резких колебаний цен на рынке недвижимости);
- ограниченный выбор жилых объектов (программы кредитования с низкими взносами на первом этапе практикуются в отношении строящегося жилья, когда банк кооперируется с застройщиком, заинтересованном в как можно более ранней продаже недостроенных квартир), хотя в случае ипотеки с 10 процентами самостоятельной оплаты уже можно рассматривать и вторичный рынок недвижимости;
- безупречная кредитная история заемщика;
- наличие поручителей, желательно, имущественных (готовых передать банку в залог собственную недвижимость);
- наличие ограничений по максимальной сумме кредита.
Молодые семьи, воспользовавшись программой господдержки, могут рассчитывать взять ипотеку с взносом 10 процентов на стандартных условиях, поскольку в этом случае часть кредитных средств будет погашена за счет бюджета.
Но для остальных переплата обещает быть довольно существенной. По этой причине многие заемщики предпочитают занимать деньги для увеличения суммы первого платежа. Для этого можно использовать потребительское кредитование или обратиться к услугам небанковских финансовых организаций, которые легально работают на российском рынке.
Расчетные условия кредитования в Санкт-Петербурге
Анализ существующих предложений говорит о том, что для ипотеки от 10 % первоначального взноса действуют такие исходные условия:
- объект недвижимости — новостройка или вторичный рынок;
- сумма кредита — от 50 тысяч до 10 миллионов рублей;
- срок — до 15 лет (у некоторых банков — до 25 и даже до 30 лет);
- процентная ставка — 7,9–15% годовых.
Оформить ипотеку с 10% первого взноса можно. Хотя подобного рода операции и относятся к рисковым, но все же, в отличие от «нулевок», такие услуги предоставляют многие банки в Санкт-Петербурге и, при соблюдении ряда дополнительных условий, получить одобрение кредитной заявки вполне реально. Сервис нашего портала позволяет сделать это быстро, комфортно и практически не выходя из дома.
