Как правильно взять кредит в Санкт-Петербурге?
Есть две крайности в подходах к кредитованию. Первая — панический страх перед взятием денег в долг и попытка всегда и во всем обходиться собственными силами. Вторая — готовность брать любые займы, в том числе ипотеку на жилье с взносом 50 процентов, считая, что проблемы с возвратом средств можно решать по мере их возникновения. Оба эти подхода в корне неверны.
Кредитование является удобным способом получения необходимых жизненных благ уже сейчас, но лишь в том случае, если относиться к заключению подобного рода сделок осторожно и ответственно.
Для ипотеки с 50% первоначальным взносом в большинстве случаев не возникает вопроса о том, дадут ли в банке подобного рода кредит. Получая залог, двукратно превышающий сумму выданного займа, финансовое учреждение почти не рискует, поэтому даже на сомнительную платежеспособность заемщика может закрыть глаза. И именно в этом таится главная опасность.
Переоценив свои финансовые возможности, клиент рискует в итоге остаться и без денег, и без квартиры. Если из-за просрочки по кредиту банк обратит взыскание на залог, то постарается оценить имущество как можно дешевле (чтобы его проще было продать), а сумму задолженности, напротив, максимально увеличить за счет штрафных санкций, дополнительных комиссий и прочих скрытых платежей.
Чтобы не попасть в такую ловушку, специалисты рекомендуют при оформлении ипотеки, в том числе с первым взносом в 50%, придерживаться следующих правил:
- холодный ум, трезвый расчет, никаких эмоций, сиюминутных решений или надежды на «русский авось»: ипотечное кредитование — процесс долгосрочный, поэтому перед заключением сделки следует предусмотреть все возможные изменения, которые могут произойти в жизни и повлиять на доходную либо расходную часть семейного бюджета (потеря работы, болезнь родственника, рождение ребенка и т. п.);
- правильная оценка собственной платежеспособности: рассчитывая возможность погашать кредит, взятый на продолжительный срок, следует исходить из того, что максимальный ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать половины общего дохода семьи;
- выбор объекта «по карману»: видя рекламу о возможности взять кредит для покупки жилья без начального взноса, заемщик начинает думать, что ипотека с взносом 50 процентов — это невыгодно, ведь, располагая значительным стартовым капиталом, можно купить за счет кредита что-то более дорогое, что в действительности является опасным заблуждением;
- «походите по рынку и поторгуйтесь»: никогда не следует бросаться на первое же услышанное от банка предложение, каким бы выгодным оно не казалось, обязательно нужно внимательно изучить условия, предоставляемые по аналогичным программам другими финансовыми учреждениями в Санкт-Петербурге;
- не стесняться спрашивать: банкиры заинтересованы в сделке не меньше, чем сам заемщик, особенно если речь идет об ипотеке с первоначальным взносом 50 процентов, поэтому не нужно считать, что, обращаясь с вопросом по поводу непонятного пункта договора, клиент отвлекает сотрудника от важной работы и ведет себя, как недоучка;
- ищем скрытые переплаты: иногда банк предлагает очень выгодную процентную ставку, а после заключения договора выясняется, что за счет дополнительных комиссий, страховок в аккредитованных компаниях, приобретения прочих обязательных услуг общая цена кредита оказывается намного выше, чем у более честных конкурентов;
- чем больше документов, тем выгоднее условия ипотеки с 50-процентным первоначальным взносом: не нужно лениться собирать дополнительные справки, даже если финансовое учреждение уверяет, что это не обязательно, ведь любая информация, подтверждающая надежность заемщика, дает ему основания рассчитывать на скидку.
Существенные условия договора
За этим термином стоит перечень тех пунктов будущей сделки, без согласования которых договор не может считаться состоявшимся. Для получения ипотеки, помимо суммы первого взноса — 50% стоимости жилья, необходимо оговорить с банком:
- объект недвижимости, который будет приобретен за счет заемных средств и передан банку в ипотеку — это может быть квартира в новостройке, квартира, в которой уже живут люди, желающие ее продать (так называемый вторичный рынок), собственный дом и пр.;
- размер кредита — каждый банк имеет свой диапазон нижнего и верхнего предела выдаваемого займа, например, от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
- срок погашения займа — жилищные кредиты обычно бывают долгосрочными, иногда их выдают на 30 лет и более, но для ипотеки на 50 процентов стоимости жилья порой достаточно говорить всего о 3–5 годах;
- процентную ставку — здесь возможны колебания от 4 до 10%.
Наш ипотечный калькулятор позволит рассчитать сумму ежемесячного платежа при разных условиях кредитования.
