Как взять ипотеку в Санкт-Петербурге: общие рекомендации
Принимая решение о покупке жилья в кредит, нужно понимать: чем больше первый взнос, тем выше шансы получить положительный ответ, тем ниже будет сумма ежемесячной выплаты и, в конечном итоге, тем меньше окажется разница между реальной стоимостью недвижимости и суммой фактически затраченных на ее приобретение средств.
С этой точки зрения ипотека с 40 процентами первоначального взноса является очень неплохим вариантом, как для клиента, так и для банка.
Прежде чем обращаться в финансовое учреждение за получением кредита, необходимо:
- тщательно рассчитать семейный бюджет, причем не только доходную, но и расходную часть;
- вычислить ту реальную сумму, которую можно ежемесячно выделить на оплату кредита, не ущемляя себя и своих близких;
- изучить рынок недвижимости, «прицениться» к тому виду жилья, которое хотелось бы приобрести, определить недостающую для его покупки разницу средств (она и будет представлять собой «тело» будущего кредита);
- изучить предлагаемые банками условия, рассчитать возможные варианты ежемесячных платежей при разных сроках кредитования и сравнить полученную информацию со своими финансовыми возможностями.
Важно помнить, что ипотека, даже с высоким первоначальным взносом, является кредитованием именно долгосрочным, поэтому нужно постараться спрогнозировать все будущие доходы и затраты, поскольку материальное положение семьи может измениться и, к сожалению, не обязательно в лучшую сторону.
Доступные варианты приобретаемой недвижимости
Существует несколько видов долгосрочных кредитов:
- на покупку частного дома, квартиры, коттеджа и других сооружений, строительство которых на момент покупки окончено;
- на индивидуальное строительство (или долевое участие в новостройках), то есть на момент покупки сооружения строительство либо не закончено, либо вовсе не начиналось;
- на приобретение недвижимости на вторичном рынке.
Второй вариант таит в себе наибольшее количество опасностей, поскольку застройщик может затягивать выполнение работ или полностью их прекратить, при этом гасить взятый у банка заем необходимо будет независимо от подобных факторов. С другой стороны, недостроенное жилье привлекает более низкой ценой, причем, чем ниже процент готовности объекта, тем больше можно сэкономить.
Ставки кредитования и способы их снижения
Годовая ставка по ипотеке с 40 процентами первоначального взноса в разных банках в Санкт-Петербурге колеблется от 4,7 до 9,99% и зависит от множества факторов, начиная от политики конкретного учреждения и заканчивая финансовой благонадежностью клиента. Зная все эти критерии, опытный заемщик может использовать различные механизмы, позволяющие значительно удешевить будущий кредит.
Наличие на руках средств, позволяющих оплатить почти половину приобретаемого жилья, само по себе является одним из таких способов экономии, поскольку банк при оформлении ипотеки получает залог, стоимость которого значительно превышает сумму основного долга. Такая операция с финансовой точки зрения имеет мало рисков, а, значит, для получения подобного клиента банк может позволить себе пойти на определенные уступки.
К другим способам снижения кредитной ставки можно отнести:
- лояльность к постоянным клиентам: оформляя кредит в банке, где у вас уже открыт текущий счет, оформлена зарплатная карта, имеется депозитная ячейка либо обслуживаются все члены семьи, вы можете рассчитывать на индивидуальные скидки при получении кредита от 0,5 до 1% годовых;
- открытие депозита: свободные средства клиента, размещенные на депозите в том же банке, где оформлен кредит, сами по себе являются дополнительной гарантией, как платежеспособности заемщика, так и потенциальной возможности погасить просроченные обязательства по ипотеке за счет фактически находящихся в распоряжении финансового учреждения средств должника;
- сокращение срока кредитования: простые арифметические подсчеты показывают, что, оформляя ипотеку на 10 лет вместо 20, можно сэкономить сумму, сопоставимую с общей стоимостью приобретаемого жилья;
- дополнительные гарантии: у заемщика с хорошей кредитной историей, высоким и стабильным доходом, продолжительным стажем работы (особенно если речь идет о должности в солидной компании) или надежными поручителями есть намного больше шансов требовать к себе индивидуального отношения, включая предоставление скидок и дисконтов.
Воспользовавшись инструментарием, предоставляемым нашим порталом, можно получить детальную информацию о том, какие банки в Санкт-Петербурге предоставляют ипотеку с 40 процентами первоначального взноса, а также рассчитать ее реальную стоимость.
