Основные сложности получения ипотечного кредита без внесения части оплаты за приобретаемое жилье
Опасаясь за кредитоспособность финансовых учреждений, Центральный банк России в прошлом году ввел более жесткие требования к банкам, выдающим кредиты на приобретение недвижимости с нулевым вложением средств заемщика. Неизбежным итогом такого шага стало резкое снижение доступности данной формы банковской услуги.
Многие банки просто отказались от выдачи ипотеки без первоначального взноса в 2024 году. Сегодня такую возможность предоставляют всего несколько легально работающих учреждений, причем в основном речь идет не о самых крупных банках, поэтому в первую очередь необходимо уточнить наличие их отделений в Санкт-Петербурге.
Особенности банковского кредитования «нулевок» в Санкт-Петербурге
Помимо ограниченного числа банков, готовых вести переговоры о выдаче кредита на жилье с оплатой полной его стоимости за счет заемных средств, ипотека без первоначального взноса предполагает целый ряд дополнительных условий, как к самому заемщику, так и к будущему объекту недвижимости.
В частности, не имея возможности оплатить хотя бы 15–20 % стоимости своей будущей квартиры, нужно быть готовым к таким нюансам:
- ограниченный выбор объектов. Например, купить в ипотеку без первоначального взноса можно жилье в строящихся домах. В этом случае участником программы кредитования и, соответственно, заинтересованной стороной в оформлении сделки, помимо покупателя, выступает также застройщик. Именно он договаривается с аккредитованным банком о выгодных ипотечных условиях для своих клиентов, и обеспечивает им получение кредита;
- ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье — это почти нереально;
- относительно небольшая максимальная сумма займа, ведь ипотека без взноса нужна лицам с заведомо низкой платежеспособностью, а потому для банка такая сделка всегда связана с повышенным финансовым риском невозврата выданных средств;
- высокие кредитные ставки, также всегда характерные для приобретения жилья в ипотеку без первоначального взноса;
- сокращенные сроки кредитования;
- необходимость дополнительного обеспечения, когда, помимо приобретаемого объекта недвижимости, банк требует передать ему в залог другое ликвидное имущество, например, квартиру, принадлежащую родственникам заемщика (имущественное поручительство);
- идеальная кредитная история заемщика и т. п.
Кредиты молодым семьям
Приобрести квартиру в кредит, ничего не потратив для этого на первоначальном этапе, государство в 2024 году помогает молодым семьям. В рамках соответствующих программ треть стоимости нового жилья оплачивается за счет бюджетных средств, а банковский заем оформляется только на остаток.
Срок кредитования по таким программам обычно составляет 10 лет, процентная ставка колеблется от 9,5 до 11%.
У кого есть больше шансов на одобрение заявки?
В 2024 году ипотеку без первоначального взноса банки могут предоставить, если вы:
- имеете стабильный заработок в надежной в финансовом отношении компании (с точки зрения перспективы долгосрочного кредитования высоким доходом банк считает получение заемщиком не менее 80 тысяч рублей в месяц);
- не задействованы ни в одной из сфер, особенно которые сильно пострадали в результате карантина, оглашенного в связи с пандемией COVID-19 (туризм, ресторанный, отельный бизнес, культура, спорт и пр.);
- не являетесь самозанятым индивидуальным предпринимателем — еще одна категория лиц, чье финансовое будущее после снятия карантинных ограничений выглядит весьма туманно;
- не слишком молоды, но в то же время еще не приближаетесь к пенсионному возрасту. Поскольку и в том, и в другом случае банк видит для себя повышенный риск возможной потери заемщиком регулярного дохода, даже если сегодня он есть;
- являетесь государственным служащим (к желанию таких лиц приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса банки традиционно относятся достаточно лояльно);
- уже имеете собственную недвижимость.
Иными словами, банк готов предоставить ипотеку без первоначального взноса именно тем, кому такой кредит меньше всего нужен. Но, воспользовавшись услугами нашего портала, включая ипотечный калькулятор, и актуальные предложения, представленных в Санкт-Петербурге банковских отделений, попробовать приобрести жилье на таких условиях все же можно.
